Уралсиб автокредит
Незаконная очерёдность, безакцептное списание денежных средств, разглашение персональных данных, нарушение банковской тайны,
В ....... районный суд г. .....
Индекс, адрес
Истец
Фио
индекс, адрес
Ответчик: ОАО «БАНК УРАЛСИБ»
Юридический адрес:
119048 г. Москва, ул. Ефремова, д.8
Почтовый адрес:
625013 г. Тюмень, ул. Пермякова, д.1 – 334
Операционный офис «Тюменский»:
625000, г. Тюмень,
Исковое заявление
о защите прав потребителя, ничтожности отдельных пунктов договора
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подало исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 137 ГПК РФ Ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском.
Между мной и Ответчиком 21 июля 2010г. заключён кредитный договор № .......
В типовые условия кредитного договора Ответчиком включены условия, нарушающие права потребителей и действующее законодательство Российской Федерации.
В пункт 3.4 Договора банком включено условие, согласно которого, в случае возникновения задолженности, Заёмщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с открытых в банке счетов заёмщика ( в том числе со счетов, которые будут открыты заёмщиком в банке). Условие настоящего пункта является уведомлением ОАО "Уралсиб" как банка, обслуживающего банковские счета Заёмщика, о предоставлении Заёмщиком права на безакцептное списание на основании пунктов настоящего договора.
Поскольку, в соответствии со ст. 428 ГК РФ типовая форма договора (договор присоединения) может быть принята не иначе как в целом, поскольку любое изменение текста влечёт ничтожность договора, считаю указанные условия навязанными и противоречащими законодательству Российской Федерации.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей"условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ч.3 ст.35 Конституции Российской Федерации, никто не может быть лишён своего имущества иначе как по решению суда.
Согласно ст. 845ГК РФ По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Учитывая вышеизложенное, включение в типовой договор условия о праве банка в безакцептном порядке списывать денежные средства в пределах суммы задолженности с банковского счёта, не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя.
Согласно п. 7.4 условия договора признаются конфиденциальными и не подлежат разглашению, кроме случаев, предусмотренных законодательством.
в противоречие с этим в указанный пункт включено условие, согласно которого Заёмщик безусловно соглашается и предоставляет Банку без его письменного согласия предоставлять документы Заёмщика, а также иные необходимые сведения третьим лицам в случае переуступки прав по договору, а также организации, занимающейся взысканием задолженности в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств. Предоставление документов Заёмщика и сведений о нём не будет рассматриваться как нарушение банковской тайны и иной конфиденциальной информации, в том числе и разглашение персональных данных Заёмщика.
Статьёй 6 Закона "О персональных данных" предусмотрено преимущественное право владельца персональных данных на их предоставление в целях обработки иным лицам. Согласно ст. 6 ФЗ от 27.07.2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
Включение в типовую форму договора условия, позволяющего банку передавать персональные данные любым третьим лицам нарушает это право, поскольку, фактически, Заёмщик лишён права отказа от этого пункта договора, а следовательно указанное условие является навязанным, и, в соответствии со статьёй 16 Закона "О защите прав потребителей", является ничтожным.
Указанный пункт также противоречит п.1 статьи 388 ГК РФ, согласно которому уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
В силу п.2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
В соответствии со статьей 26 Закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Указанной нормой четко определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.
Следовательно, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГК РФ банковскую тайну.
Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права. Из изложенного следует, что Банк не может уступить права требования по договору любому третьему лицу, поскольку в таком случае нарушается право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.
Также необходимо иметь в виду, что в силу взаимосвязанных положений п.1 ст.1 и п.5 ст.4 Закона "О защите прав потребителей", корреспондирующихся с нормами, установленными п.1 ст.857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", особенно с учетом общих запретов, предусмотренных п.4 ст.421 и п.1 ст.422 ГК РФ, стороны кредитного договора не вправе включать в договор условие, "разрешающее" нарушение банковской тайны.
Согласно п. 2 ст. 428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В типовой договор Ответчиком включено условие, согласно которого, в случае возникновения просроченной задолженности и недостаточности платежа для погашения всех требований. неустойка взимается ранее основного долга и процентов.
Указанное условие противоречит действующему законодательству и является ничтожным по следующим основаниям:
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ размер штрафных процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В типовые условия договора включено условие, согласно которого неустойка оплачивается ранее основных обязательств.
Очерёдность оплаты регулируется ст. 319 ГК РФ, в которой сказано: Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года: О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами. (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) указано, что:
«При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 Кодекса) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).»
Диспозитивность ст. 319 ГК РФ выражается в том, что стороны своим соглашением могут изменить только очерёдность требований указанных в этой статье.
Таким образом, очерёдность погашения требований, в случае недостаточности платежа должна быть следующей:
— в первую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами банка;
— во вторую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком;
— в третью очередь - начисленные проценты за пользование денежными средствами банка;
— в четвёртую очередь - суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком.
— в пятую очередь - неустойка .
Перечисленные мною, в счёт погашения долга, денежные средства Ответчик направлял на оплату задолженности в соответствии с очерёдностью предусмотренной Договором, что способствовало увеличению задолженности и давало возможность Ответчику незаконно начислять проценты за пользование кредитом и новую неустойку на уже, фактически, оплаченные суммы.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно ст. 167 ГКРФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Считаю, что имею право требовать от Ответчика возврата всех ранее уплаченных в счёт неустойки сумм, перерасчёта начисленных процентов и задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.
Исходя из п. 45 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Полагаю, что в соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» , статьёй 151 ГК РФ, на основании изложенных фактов, исходя из явного нарушения Ответчиком норм закона, неуважительного отношения Ответчика к своим обязанностям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», положений ЦБРФ, Ответчик обязан возместить причинённый мне моральный вред в размере 10000,00 (десять тысяч) рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 137 ГПК РФ, ст.ст. ст. 15, 16 Закона " О защите прав потребителей", ст.ст. 166, 167, 168, 319, 395, 421, 422, 428, 857 ГК РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года, законом "О персональных данных"
Прошу суд:
Признать п. 3.4 Договора ничтожным
Признать п. 7,4 Договора в части права банка о предоставлении любой информации любым третьим лицам ничтожным
Применить последствия ничтожности пунктов 3.4 , 7.4 Договора.
Обязать внести изменения в условия договора с учётом ничтожности пунктов 3.4, 7.4 Договора.
Признать условие о первоочередном взыскании неустойки ничтожным
Применить последствия ничтожности условия о первоочередном взыскании неустойки, обязать ответчика произвести перерасчёт суммы задолженности с учётом ничтожности условия.
Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 (десять тысяч) рублей
дата, подпись